מקום עבודה איננו רק מקור פרנסה אלא גם הבסיס העיקרי בחיינו הבוגרים למימוש עצמי וזהות עצמית, לקשרים חברתיים, למסגרת ולסדר יום קבוע. פרישה מעבודה היא, לפיכך, אירוע משמעותי מאוד בחיינו ולה היבטים מורכבים ומשמעותיים, נפשיים וכלכליים, הדורשים הכנה והיערכות מוקדמת. בלעדי הכנה ראויה, פרישה לגמלאות עלולה להפוך בקלות למשבר קשה, נפשי וכלכלי, במקום לתקופה הנינוחה ביותר בחיים, בה נוכל ליהנות מפירות עבודתנו לאורך השנים.
בפן הכלכלי, פרישה מעבודה מחייבת קבלת החלטות רבות מאוד שהשפעתן על יכולתנו לחיות בכבוד וביטחון לאורך שנים הינה קריטית. בגלל העלייה בתוחלת החיים, עלינו להיערך לכך שמשך הזמן בו נחיה כגמלאים עשוי להימשך 20-30 שנה ואף יותר ובתוך תקופה זו עלולים להתחולל אין ספור אירועים בעלי השפעה כלכלית, כמו מעבר לדיור מוגן, או חלילה הרעה במצב בריאותי, פטירת בן זוג ועוד. כדי להבטיח שבחרנו בהחלטות הכלכליות המתאימות והנכונות לנו, וכדי למנוע שגיאות שהשלכותיהן עשויות להיות קריטיות לרווחתנו ועצמאותנו הכלכלית, פנייה לייעוץ פרישה מקצועי לקראת צאתנו לגמלאות היא בבחינת הכרח. החלטות שנקבל על דעת עצמנו, ללא ליווי ויעוץ מקצועיים, עשויות להתגלות כשגויות, וחמור מכך, כבלתי הפיכות וכרוכות בהפסדים כספיים גדולים. לדוגמה, פרישה לגמלאות היא לרוב אירוע המס הגדול ביותר בחיינו. תכנון וייעוץ מס מקצועי לפרישה יכולים להבדיל בין הפחתה משמעותית עד כדי ביטול מלא של תשלום מס הכנסה על פדיון חסכונות פנסיוניים, לבין תשלום מס של עשרות אלפי שקלים ויותר שלא לצורך ואשר אין להשיבם.
בייעוץ פרישה נבדק מכלול המקורות הכספיים שייעמדו לרשותנו בגיל פרישה, ובכלל זה החסכונות הפנסיוניים שצברנו, מקורות הכנסה נוספים, נכסים וחסכונות. אל מול המקורות הכספיים הללו, יתבצע במהלך הייעוץ מיפוי מדוקדק של הצרכים העתידיים, האישיים, הזוגיים והמשפחתיים, הצפויים והשוטפים, וכן הערכה של מקדמי הביטחון שעלינו לקחת אם יתחוללו שינויים שיגדילו את ההוצאות או ייפגעו במקורות ההכנסה, כמו מעבר דירה, מעבר לדיור מוגן, או, חלילה, החמרה במצב בריאותי והתמודדות עם מצב סיעודי. כן ממופות הוצאות הצפויות למטרות ייעודיות כמו סיוע לילדים ונכדים, טיולים ובילויים, והתאמתם והגבלתם כך שלא יפגעו ברווחה וביטחון הכלכלי בגיל פרישה. גם ההוצאות הנוכחיות ייבחנו על ידי היועץ, ביניהם הכיסויים הביטוחיים ומידת התאמתם ונחיצותם לצרכים ולהעדפות העומדים בפני שינוי, ויבחנו חלופות משתלמות ובטוחות יותר לחסכונות פנסיוניים ואחרים. כמו כן, ייבדק ביסודיות האם אכן מומשו מלוא את הזכויות הסוציאליות והפנסיוניות, כמו השלמת פיצויי פיטורין, מענקי הסתגלות, מענק פרישה, פדיון ימי מחלה ועוד.
רצוי לפנות לייעוץ פרישה כשנתיים לפני הפרישה לגמלאות, גם במקרים של פרישה מוקדמת, אם מאולצת ואם צפויה כמו במקרה של אנשי צבא ובטחון. ככל שתקדימו את הפנייה ליועץ, כך יגדל מרווח הזמן לתקן את טעויות העבר ולהגדיל את ההכנסות הצפויות מהחסכונות הפנסיוניים. בפרט יש להקדים ולפנות לייעוץ פרישה במקרים של שינוי חד במצב הכלכלי, אם בכניסה למשבר כלכלי פרטי חלילה, בשינוי קריירה משמעותי או בירידה משמעותית בהכנסה מעבודה. גם ולהבדיל, במקרה של זכייה בירושה או בקבלת סכום כסף גדול.
