פוליסת חיסכון הנקראת גם פוליסת השקעה, היא מכשיר חדש בתחום ההשקעות לטווח קצר, בינוני וארוך המשווקות ע"י חברות הביטוח. מדובר באלטרנטיבה להשקעה בקרנות נאמנות ותעודות סל שמפיצים הבנקים. להבדיל מקרנות נאמנות המפוקחות ע"י רשות ניירות ערך, פוליסות חיסכון מפוקחות ע"י רשות שוק ההון החיסכון והביטוח שבמשרד האוצר. הכספים בפוליסה מנוהלים ע"י חברות הביטוח המשתמשות בניסיון ובידע המשמעותיים שצברו בניהול מכשירי חיסכון פנסיוניים כמו קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים.
פוליסת חיסכון אמנם אינה מגלמת הטבות מס כמכשירי חיסכון פנסיוני כקרן פנסיה וביטוח מנהלים, אך היא מאפשרת לעבור מפוליסת חיסכון אחת לשנייה באותה חברת ביטוח מבלי שהדבר ייחשב כמימוש לצרכי מס. כך לדוגמה ניתן לעבור ממסלול מנייתי למסלול סולידי ובחזרה מבלי שהדבר ייחשב למימוש. עם זאת, המשקיע אינו רשאי להשתמש ברווחי הפוליסה כדי לקזז הפסדי הון, מאחר ופוליסת חיסכון נחשבות למוצר ביטוחי ולא למכשיר הוני.
דמי הניהול בפוליסת חיסכון נמוכים וקבועים, הם רק מהחיסכון, ללא דמי משמרת וללא עלויות קנייה ומכירה.
יתרונות משמעותיים נוסף לפוליסת חיסכון על קרן נאמנות היא ביכולתה להפריש קצבה חודשית (אנונה) למשקיע מתוך הרווחים והאפשרות לקבל הלוואה מחברת הביטוח בתנאים נוחים משמעותית מהלוואה בנקאית, כאשר הכספים בפוליסה משמשים כבטוחה.
ניתן להפקיד לפוליסה כספים בהוראת קבע או בהפקדה חד פעמית. משיכת כספים היא מהירה וללא קנסות. אמנם לא ניתן לבחון את מצבן בכל רגע נתון כבקרנות נאמנות, אך מרבית פוליסות החיסכון מפרסמות מידי חודש מידע על אחזקות הפוליסה.
להשקעה בפוליסת חיסכון מומלץ מאוד להיעזר בסוכן ביטוח שיפשט עבורכם את תהליך ההצטרפות וביצוע הפעולות ויסייע במו"מ מול חברות הביטוח על דמי הניהול.
